logo REALITES

Quelle choix faire entre l’investissement immobilier ou l’assurance vie


Assurance-vie ou achat immobilier : quelle est la meilleure option ?

Lorsqu’il s’agit d’investir, les deux options privilégiées par les investisseurs sont souvent l’assurance-vie et l’immobilier. Chaque option présente ses propres atouts, rendant le choix complexe. REALITES vous propose un guide pour éclaircir le processus décisionnel de vos investissements.

Le choix entre investissement immobilier et assurance-vie dépend de plusieurs facteurs.Si vous recherchez des revenus réguliers et une valeur ajoutée à long terme, l’immobilier peut être le meilleur choix. Avec des taux d’intérêt historiquement bas, il est possible d’acheter des biens immobiliers et de bénéficier d’un loyer annuel intéressant. De plus, l’immobilier en direct offre une bonne rentabilité.

L’assurance-vie, en revanche, offre une diversification des investissements et une facilité d’utilisation. Le contrat d’assurance-vie permet d’investir dans différents types de supports d’investissement, dont les classes d’actifs variées comme les SCPI.

Cependant, il faut noter que la prise de risque est différente pour ces deux options. L’immobilier nécessite un investissement initial plus élevé et peut être sujet à des fluctuations de marché. L’assurance-vie, quant à elle, offre une certaine sécurité grâce à sa garantie de capital.

Investir dans une assurance-vie

Vous désirez constituer et augmenter votre épargne ? Souscrire une assurance-vie vous permet de faire fructifier votre épargne. En tant que titulaire du contrat, vous gérez librement vos investissements et retraits. Ces fonds seront légués à vos héritiers après votre décès.

Mais comment fonctionne-t-il ? Il suffit de souscrire à une assurance-vie et de choisir entre deux options d’investissement : les fonds en euros, qui garantissent votre capital, et les unités de compte, qui peuvent offrir de meilleurs rendements (mais sans garantie de capital).

L’assurance-vie est également attractive en raison de sa fiscalité avantageuse. En effet, les gains générés par votre contrat sont soumis à une imposition allégée, voire exonérés dans certains cas (après 8 ans notamment). De plus, en cas de décès, les capitaux transmis aux bénéficiaires profitent d’un régime fiscal spécifique, différent des droits de succession.

  • Rachat partiel : Il s’agit de la possibilité de retirer une partie de votre épargne sans clôturer le contrat. Cette flexibilité est un atout majeur de l’assurance-vie.
  • Frais de gestion : Ce sont les frais prélevés chaque année par l’assureur pour la gestion du contrat. Ces frais varient en fonction des contrats et des assureurs.

Cependant, l’assurance-vie présente aussi quelques inconvénients à considérer :

  • Les frais de gestion peuvent être élevés et rogner sur la performance de votre épargne.
  • La disponibilité de votre épargne peut être restreinte, notamment en cas d’investissement sur des supports en unités de compte.

Il convient donc de bien étudier les conditions du contrat avant de souscrire.

Est-il rentable d’investir dans l’immobilier ?

Il y a deux manières d’investir dans l’immobilier : acquérir une résidence principale ou se tourner vers l’investissement locatif, la location immobilière offre un revenu supplémentaire.

L’immobilier a de multiples avantages, comme la possibilité d’emprunter pour investir sans un capital important, avec des rendements pouvant aller jusqu’à 10 %. Toutefois, pour récupérer votre investissement, il faudra vendre votre bien.

Immobilier ou assurance-vie : un choix en fonction de votre âge et de vos objectifs

Pour un investissement à la fois sûr et rentable, il est conseillé de diversifier vos placements. Immobilier et assurance-vie constituent des options d’épargne complémentaires et attrayantes. Si l’immobilier est souvent considéré comme plus stable et rentable, l’assurance-vie permet d’accumuler un capital sur le long terme.

REALITES recommande de commencer par investir dans l’immobilier, puis de diversifier vos placements avec des assurances-vie pour bénéficier des avantages fiscaux liés à la transmission de patrimoine.

La rentabilité de l’investissement immobilier dépend de nombreux facteurs, dont le type d’investissement et le marché immobilier. Dans le cas de l’investissement locatif, la rentabilité est généralement plus élevée qu’avec une assurance-vie. Cependant, l’immobilier nécessite un investissement initial plus élevé, ce qui peut limiter son accessibilité.

  • Le prix de vente du bien immobilier
  • Les mensualités de remboursement du prêt immobilier
  • Les travaux de rénovation nécessaires
  • Le temps nécessaire pour trouver un locataire
  • Les déficits fonciers pouvant découler de la location

Il est recommandé de faire appel à un conseiller pour évaluer la rentabilité d’un investissement immobilier.

Intéressé par l’investissement ? Contactez les spécialistes de REALITES pour des conseils et des solutions d’investissement adaptées.

Autres articles sur le même thème

REVENIR À LA LISTE
choisir REALITES

Pourquoi choisir
un bien REALITES ?

Des services clés en main pour un investissement serein

Nos agences vous accueillent à proximité de chez vous

Des conseillers experts pour construire la solution d'investissement personnalisée

Un engagement à vous satisfaire : 81% des clients REALITES se disent satisfaits de leur achat ou investissement.

Nos programmes immobiliers neufs
en France